Лизинг: виды и преимущества для предпринимателей в 2025 году
дек, 12 2025
Представьте: вы хотите купить новый грузовик для доставки, но у вас нет 3 миллиона рублей на руках. Кредит? Сложно получить без залога и поручителей. А если вы индивидуальный предприниматель и только начали бизнес? Тогда лизинг - не просто вариант, а единственный реальный способ запустить рост. В 2023 году в России заключили лизинговых сделок на 2,9 трлн рублей. И 42% из них - это малый и средний бизнес. Лизинг не про «аренду». Это про то, как бизнес получает оборудование, транспорт или технику, не вкладывая целое состояние сразу.
Что такое лизинг на самом деле
Лизинг - это когда компания (лизингодатель) покупает нужный вам актив - скажем, автомобиль, станок или холодильную установку - и даёт его вам в пользование. Вы платите ежемесячно. Через несколько лет, как правило, вы можете выкупить его за символическую сумму. Всё это регулируется Федеральным законом №164-ФЗ от 1998 года. И да, это не кредит. В кредите вы берёте деньги и покупаете сами. В лизинге - вы берёте сам объект, а не деньги. Это ключевое отличие, которое меняет всё.
Почему это важно? Потому что лизинговые платежи - это расходы. А расходы снижают налог на прибыль. В кредите вы можете учесть только проценты. А в лизинге - весь платёж. Это значит: если вы платите 100 000 рублей в месяц, то 100 000 рублей можно списать с прибыли. Прибыль падает - налог падает. Просто и эффективно.
Три основных вида лизинга для бизнеса
Не все лизинги одинаковы. Выбор зависит от цели. Вот три основных типа, которые реально используют предприниматели в 2025 году.
Финансовый лизинг - это классика. Вы берёте оборудование на 1-5 лет, платите ежемесячно, и в конце выкупаете его за 1-5% от первоначальной стоимости. Подходит, если вы точно знаете, что будете использовать актив долго: станок, складскую технику, автопарк. Минимальный первоначальный взнос - 10-20%. Ставки - от 15,3% до 32,3% годовых. По данным COREDO, 67% предпринимателей, использующих финансовый лизинг, отмечают рост стабильности бизнеса.
Операционный лизинг - для тех, кто не хочет привязываться. Вы берёте технику на 3-12 месяцев, используете, а потом возвращаете. Нет выкупа. Подходит, если вы работаете по сезону - например, летом нанимаете автопоезд для перевозки ягод, а зимой он вам не нужен. Или если технология быстро устаревает - скажем, полиграфическое оборудование. Главное преимущество: гибкость. Нет риска, что вы купили то, что через год станет музейной экспозицией.
Возвратный лизинг - это как магия. Вы уже владеете активом - например, собственным грузовиком. Продаёте его лизинговой компании. Получаете деньги на руки. И сразу же берёте его обратно в аренду. Получается: у вас есть транспорт, и при этом появились оборотные средства. По данным Sovcombank Leasing, это один из самых популярных способов рефинансирования для ИП. Пример: владелец пиццерии продал старый холодильник за 800 000 рублей, взял его обратно в лизинг, и на эти деньги купил автомобиль для доставки. Никто не потерял оборудование. Зато появилась новая возможность для роста.
Как платить: графики лизинговых платежей
Не все платят одинаково. Способ оплаты влияет на ваш бюджет. Вот три основных схемы.
- Аннуитетный график - фиксированная сумма каждый месяц. Проще всего планировать расходы. Подходит, если у вас стабильный доход.
- Сезонный график - платите больше в пиковые месяцы, меньше - в тихие. Идеально для сельхозпроизводителей, туристических компаний, сезонных магазинов. Например, в июле вы платите 120 000, а в январе - 40 000.
- Регрессивный график - первые месяцы платите больше, потом меньше. Подходит, если вы ожидаете рост выручки: например, запускаете новую линию, и через полгода начинаете получать прибыль.
По данным Banki.ru, 78% малого бизнеса выбирают аннуитетный график - потому что он предсказуем. А сезонный - редкость, но когда он работает - спасает бизнес.
Лизинг vs кредит: что выгоднее
Все сравнивают лизинг с кредитом. Но это не одно и то же.
| Критерий | Лизинг | Кредит |
|---|---|---|
| Первоначальный взнос | 10-20% | 15-30% (часто выше) |
| Налоговые вычеты | Все платежи - расходы | Только проценты |
| Требования к залогу | Имущество - залог | Нужны поручители или дополнительный залог |
| Доступ для ИП | Да, без поручителей | Сложно, часто требуют поручителей |
| Общая переплата | Выше, чем у кредита | Ниже |
| Право собственности | Только после выкупа | Сразу |
Если вам нужно оборудование - и вы хотите снизить налог на прибыль - лизинг выигрывает. Если вы готовы платить меньше всего и не боитесь поручителей - кредит может быть дешевле. Но для большинства ИП лизинг - про проще и быстрее.
Что можно взять в лизинг
Почти всё, что можно купить за деньги. Но есть лидеры.
- Автомобили - 58% всех сделок. От легковушек до грузовиков. Особенно популярны лизинг б/у авто - до 30% дешевле новых.
- Спецтехника - 22%. Экскаваторы, погрузчики, бетономешалки. Востребованы в строительстве и логистике.
- Оборудование - 15%. Промышленные станки, кухонное оборудование, печатные машины, медицинские приборы.
- Информационные системы - растёт. Программное обеспечение, серверы, системы учёта.
Индивидуальные предприниматели могут брать в лизинг всё, что используется в бизнесе. Важно: имущество должно быть застраховано. Обязательно. В пользу лизингодателя. От угона, пожара, аварии - всё. Без страховки - сделка не состоится.
Как оформить лизинг: пошагово
Процесс проще, чем кажется. Вот что нужно сделать:
- Выберите актив - автомобиль, станок, холодильник.
- Найдите лизинговую компанию. Сравните условия: ставки, сроки, первоначальный взнос.
- Подайте заявку. Для ИП - достаточно паспорта, ИНН и подтверждения деятельности (например, выписка из ЕГРИП).
- Ждите решения. Экспресс-лизинг - 1-3 дня. Обычный - до 10 дней.
- Подпишите договор. Убедитесь, что понимаете условия выкупа, штрафы за просрочку и порядок возврата.
- Получите имущество и начните платить.
Нет необходимости в поручителях. Для ИП это огромное преимущество. Юридические лица - другое дело: им часто требуют поручительства собственников. Но ИП - отдельная история. Лизинг для них - один из немногих способов получить технику без залога и без поручителей.
Риски и ловушки
Лизинг - не волшебная палочка. Есть подводные камни.
- Выкупная стоимость. В договоре может быть написано: «выкуп по остаточной стоимости». Но что это значит? Иногда это 10% от цены нового актива. А если вы берёте б/у технику - выкуп может оказаться выше, чем её реальная стоимость.
- Штрафы за досрочное погашение. Некоторые компании штрафуют за досрочное погашение. Это незаконно? Нет. Но это может стоить вам 5-15% от оставшейся суммы. Проверяйте пункт 7.2 в договоре.
- Возвратный лизинг. Это мощный инструмент, но только если оформлен правильно. Если лизинговая компания не учтёт налоговые нюансы - вас могут оштрафовать. Как предупреждает Елена Петрова из АРЛК, «неправильное оформление возвратного лизинга - частая причина проверок ФНС».
- Скрытые комиссии. Проверяйте: есть ли плата за рассмотрение заявки, за ведение счёта, за досрочное расторжение. Иногда их не пишут в рекламе.
Что меняется в 2025 году
Рынок лизинга растёт. К 2026 году его объём достигнет 3,8 трлн рублей. Почему?
- Господдержка. Минпромторг даёт скидку 10-35% на российскую технику. Если вы берёте отечественный экскаватор - вы экономите 200 000 рублей.
- Цифровизация. Теперь можно оформить лизинг онлайн за 24 часа. Заявка - на сайте. Документы - через личный кабинет. Подписание - электронная подпись. Это не фантастика - это уже реальность у Тинькофф, Сбер, Совкомбанк.
- Доступ для новых бизнесов. Раньше лизинг давали только тем, кто работает 2+ года. Сейчас - есть программы для компаний, зарегистрированных меньше 6 месяцев. При условии, что вы не в «чёрном списке» и у вас есть выручка.
Если вы начинаете бизнес в 2025 году - лизинг не просто доступен. Он - ваш главный инструмент для старта без долгов и поручителей.
Кому лизинг точно не подойдёт
Не всем. Лизинг - не панацея.
- Если вы планируете использовать технику меньше года - лучше арендуйте.
- Если у вас нет стабильной выручки - вы рискуете не справиться с платежами.
- Если вы не понимаете, зачем вам этот актив - не берите. Лизинг - не способ сэкономить, а способ инвестировать.
Лизинг - это не про «хочу бесплатно». Это про «хочу работать, не дожидаясь, пока накоплю».
Можно ли взять в лизинг автомобиль для ИП без первоначального взноса?
Да, многие компании предлагают программы с 0% первоначальным взносом, особенно для ИП. Но ставка при этом будет выше - от 25% и выше. Также может потребоваться дополнительное страхование или подтверждение стабильной выручки. Проверяйте условия в каждом предложении - не все «нулевые» взносы одинаковы.
Можно ли выкупить лизинговый автомобиль раньше срока?
Да, можно. Но в договоре может быть штраф за досрочное погашение - до 15% от оставшейся суммы. Некоторые компании, особенно крупные, позволяют выкупить без штрафов, если вы платили без просрочек. Уточняйте этот пункт заранее. Если вы уверены, что захотите выкупить - выбирайте лизинг с условием «без штрафов за досрочное погашение».
Почему лизинговые платежи снижают налог на прибыль?
Потому что по закону лизинговые платежи учитываются как операционные расходы. Это значит: вы платите лизинговой компании - это ваш расход. А расходы уменьшают налогооблагаемую базу. В кредите вы можете учесть только проценты. В лизинге - весь платёж. Это даёт существенную экономию: если вы платите 100 000 в месяц, вы экономите до 20 000 рублей на налоге на прибыль (при ставке 20%).
Чем отличается лизинг для ИП и для ООО?
Для ИП - проще. Нет необходимости в поручительствах, не нужно собирать пакет документов по юридическому лицу. Достаточно паспорта, ИНН и подтверждения деятельности. Для ООО - требуют устав, выписку из ЕГРЮЛ, бухгалтерскую отчётность, а также поручительства собственников. Поэтому ИП часто получают лизинг быстрее и с меньшими требованиями.
Что делать, если я не могу платить по лизингу?
Сразу свяжитесь с лизинговой компанией. Многие предлагают реструктуризацию - перенос платежей, снижение суммы на время, сезонный график. Если вы не сообщите о проблеме - актив могут изъять. Но если вы открыто обсуждаете ситуацию - компании чаще идут навстречу. Это не кредит - это долгосрочные отношения. Лизингодателю выгоднее, чтобы вы продолжали платить, чем забирать технику и искать нового клиента.
Алексей Албоне
декабря 12, 2025 AT 19:00Лизинг - это не просто способ купить технику, это стратегия выживания для малого бизнеса в текущих условиях. Я сам начал с лизинга грузовика, когда кредит отказал из-за «недостаточного стажа». Сначала думал, что переплачу - а оказалось, что налоги снизились на 18% за первый год. Не надо поручителей, не надо залога. Просто документы, ИНН и честная выручка. Это не магия - это закон. И он работает.
Лилия Юнусова
декабря 13, 2025 AT 05:05Мне как женщине-предпринимателю, которая ведёт бизнес в маленьком городе, лизинг стал настоящим спасением. Я брала в лизинг холодильник для кофейни - и знаете, что самое крутое? Когда я впервые получила технику, я просто села на пол и заплакала. Не от радости, а от облегчения: я не просила у кого-то денег, не пыталась убедить банк, что я «надёжная». Я просто выбрала нужное, подала заявку - и через три дня всё было у меня. Это не про деньги. Это про достоинство. И да, я до сих пор платю, но каждый месяц вижу, как мой бизнес растёт. Спасибо тем, кто придумал лизинг для ИП. Вы не знаете, сколько жизней вы изменили.
Yana rodriguez
декабря 14, 2025 AT 23:17Лизинг? 😂 Ну да, конечно, пока не съедят твой грузовик за просрочку. А потом ещё и штраф 15% за то, что ты хотел выкупить его раньше. Всё красиво написано, но в реальности - это как кредит с приколами. И да, я знаю, что 78% выбирают аннуитет - потому что им не хватает смелости жить по-другому. 💸
Сергей Журавлев
декабря 15, 2025 AT 03:19Интересно, как много людей воспринимают лизинг как «фокус» - как будто кто-то их обманул. А на самом деле это просто другой способ распределения рисков. Ты не покупаешь актив - ты получаешь его в пользовании. Это не обман, это экономика. Как и кредит - это не «займ», а обмен будущего на настоящее. Лизинг просто честнее для тех, у кого нет залога. Никакой магии. Только математика и закон. И да - если ты не понимаешь, зачем тебе актив - не бери. Ни в кредит, ни в лизинг. Это не игра в «получу и забуду».
sergei Mishin
декабря 16, 2025 AT 05:37Все тут про лизинг как про спасение... А если ты не можешь платить? 🤡 Ты же не волшебник, чтобы выручка появлялась из ниоткуда. И да, «без поручителей» - это пока не отберут технику. А потом - привет, судебные приставы и твой грузовик на эвакуаторе. Лизинг - это кредит с кастомным страданием. 🤷♂️
Александр Артамонов
декабря 18, 2025 AT 04:23Marina Smirnova
декабря 18, 2025 AT 15:43А кто-то, наверное, думает, что лизинг - это «для бедных». 😏 Я сама работала в лизинговой компании - и знаю: 90% тех, кто берёт лизинг - это люди, которые просто не умеют считать. Они думают, что «не платят сразу» - значит, экономят. А потом годами платят в два раза больше. И всё равно считают, что «выиграли». 🤭