Налоговые вычеты: как вернуть деньги с подоходного налога в 2025 году
Когда вы платите подоходный налог, часть этих денег — ваши собственные. Налоговые вычеты, это законный способ вернуть часть уплаченного налога за определённые расходы, такие как покупка жилья, лечение или обучение. Также известны как возврат НДФЛ, они работают не как льгота, а как возврат уже заплаченных средств. Если вы купили квартиру, лечились, учились или купили лекарства — у вас есть право на возврат до 13% от этих трат. Многие не знают об этом, а те, кто знает, часто не подают документы — и теряют тысячи рублей.
Самый популярный имущественный вычет, возврат налога за покупку или строительство жилья — до 2 млн рублей расходов, то есть максимум 260 тысяч рублей. Не важно, купили ли вы квартиру в новостройке, на вторичке или по ипотеке — вычет даётся. Если вы платили проценты по ипотеке — есть отдельный вычет на проценты, возврат до 3 млн рублей по переплате по кредиту. Это ещё 390 тысяч рублей. И оба вычета можно получить даже если купили жильё пять лет назад — главное, чтобы вы платили налоги и не использовали этот вычет раньше.
Ещё один важный вид — социальный вычет, возврат за лечение, лекарства, обучение, добровольное страхование и пенсионные взносы. За лечение в клинике, в том числе за стоматологию или операции, можно вернуть до 120 тысяч рублей. Лекарства — только из официального списка, который есть на сайте ФНС. Обучение — как для себя, так и для детей до 24 лет, включая курсы и репетиторов. Даже если вы купили себе полис ДМС — это тоже вычет. Главное — сохранить чеки, договоры и справки. Не нужно ждать конца года — можно подать через работодателя и начать получать возврат уже в следующем месяце.
Вычеты не даются автоматически. Никто не пришлёт вам деньги без заявления. Даже если вы всё сделали правильно — купили жильё, оплатили лечение, заплатили налоги — без подачи декларации 3-НДФЛ и документов вы ничего не получите. И да, это не сложнее, чем заполнить форму на госуслугах. Многие думают, что нужно ехать в налоговую, но можно подать онлайн через личный кабинет. Всё, что нужно — паспорт, ИНН, выписка с реквизитами счёта и документы на расходы. Никаких сложных формулировок, никаких юристов — только честные цифры и чеки.
В 2025 году правила не изменились, но ФНС стала строже проверять документы. Особенно по вычетам на лечение и обучение. Если вы покупали лекарства — убедитесь, что они в списке. Если учились — договор должен быть на ваше имя или на имя ребёнка. Нет документа — нет вычета. Но если всё сделано по правилам — возврат приходит в течение трёх месяцев. Не теряйте то, что вам принадлежит. Ниже — проверенные инструкции, образцы документов и реальные примеры, как люди получали по 100 тысяч рублей за одну квартиру и ещё 50 тысяч за лечение. Вы тоже можете это сделать.
