Ипотека при банкротстве: что делать, как сохранить квартиру и не остаться без жилья
Когда человек не может платить по ипотеке и долги накапливаются, банкротство становится не страшной фразой, а реальным выходом. Ипотека при банкротстве, это процесс, при котором долг по кредиту на жильё рассматривается отдельно от других обязательств, и закон даёт шанс сохранить квартиру, даже если вы признаны неплатёжеспособным. Также известно как погашение ипотечного долга в процедуре банкротства, это не автоматическая потеря жилья — всё зависит от того, как вы действуете. Многие думают, что если подал на банкротство, то квартиру заберут и выгонят. Это не так. В 2025 году суды всё чаще утверждают планы реструктуризации долгов, особенно если жильё — единственное, и вы готовы платить по новому графику.
Ключевой игрок здесь — финансовый управляющий, это лицо, назначенное судом, которое управляет вашими активами, проверяет долги и предлагает план погашения. Также известно как уполномоченный по банкротству, он не работает на банк — он защищает ваши права, включая право на жильё. Если у вас есть ипотека, он должен оценить, можно ли сохранить квартиру без продажи. Для этого важно: не было ли просрочек больше трёх месяцев до подачи заявления, есть ли другие активы, которые можно продать вместо жилья, и сколько вы реально можете платить ежемесячно. Если вы платили ипотеку регулярно, даже с просрочками, но не уклонялись, шансы на сохранение жилья высоки. Банк не может просто забрать квартиру — он должен доказать, что продажа необходима, и что вы не сможете платить даже по пересчитанному графику. Многие банки соглашаются на реструктуризацию, потому что им выгоднее получать частичные платежи, чем тратить годы на изъятие и продажу недвижимости.
Что ещё важно знать
Реструктуризация долгов, это законный способ пересчитать платежи по ипотеке, продлить срок кредита и снизить ежемесячные выплаты, чтобы не терять жильё. Также известно как план погашения при банкротстве, она работает даже если у вас несколько кредитов — все долги объединяются в один график, и ипотека получает приоритет, потому что она обеспечена недвижимостью. Если вы не подаёте на банкротство, а просто просите банк пересчитать платежи — он может отказать. А если вы подаёте в суд на банкротство — у вас есть шанс на пересмотр условий, даже если банк не хочет. Суды в Архангельской области и других регионах уже утверждали такие планы, когда люди платили по 15–20 тысяч в месяц вместо 40–50.
Если вы не знаете, что делать — не ждите, пока приставы арестуют квартиру. Соберите документы: договор ипотеки, выписки по платежам, справки о доходах, список всех долгов. Даже если кажется, что всё потеряно — у вас есть инструменты. В коллекции ниже вы найдёте пошаговые инструкции: как подать заявление на банкротство с ипотекой, как составить план реструктуризации, что делать, если банк требует продажи жилья, и как избежать типичных ошибок, которые приводят к потере квартиры. Всё, что нужно, чтобы не остаться на улице — без паники, без переплат, только по закону.
